Enkonduko al Komerca Asekuro
Ĉiuj entreprenoj alfrontas riskon de akcidentaj perdoj. Dum grandaj entreprenoj povas havi la financan lokon por sorbi grandan perdon, malgrandaj entreprenoj ne. Unu granda perdo eble malgrandigis kompanion. Tiel, malgrandaj komercistoj devas certigi, ke ilia firmao estas taŭge certigita.
I. Tipoj de Asekuro pri Komerco
Komerca asekuro inkluzivas multajn tipojn de kovrado. Plejparto de la kovraĵoj aĉetitaj de entreprenoj falis en la kategorion nomatan Komercan Proprieton / Kaŝan Asekuron.
Ĉi tiu kategorio inkluzivas komercan proprieton, komercan respondecon, komercan aŭtomobilon, kaj laborista kompensan asekuron.
Komerca Proprieta Asekuro
Komerca nemoveblaĵo protektas vian kompanion de financaj perdoj kaŭzitaj de damaĝo al fizikaj aktivoj kiel konstruaĵoj kaj ekipaĵo. Ĝi estas unua-parta priraportado, kio signifas ke ĝi faras reklampagojn rekte al vi, la politikisto. La proprietaj kulturoj plej ofte aĉetitaj de entreprenoj estas priskribitaj sube.
Komerca Propra Politiko
Se via komerco posedas posedaĵon, vi verŝajne bezonos komercan proprieton . Ĝi kovras viajn konstruaĵojn, kaj propran proprieton, kiun vi posedas aŭ luigas de iu alia . La politiko kovras la specojn de posedaĵoj uzataj de tipa komerco, kiel mebloj, aparatoj, oficejaj teamoj, krudmaterialoj kaj finitaj produktoj.
Grava avantaĝo de komerca proprieta politiko estas ĝia fleksebleco. Estas multaj kovraj ebloj por elekti. Ekzemple, vi povas elekti nomumajn danĝerojn aŭ "ĉiujn riskojn" pri kovrado. Vi povas certigi vian posedaĵon bazita sur ĝia reala valoro aŭ ĝia anstataŭa kosto.
Ampleksa vario de apogoj estas haveblaj, do vi povas aldoni, etendi aŭ forigi kovradon, kiel vi elektas.
Komercaj Enspezoj kaj Ekstra Kosto
Komercaj enspezoj kaj eksterspezaj enspezoj ofte aldonas komercan proprieton. Kontraste kun plejpartoj de nemoveblaĵoj, ili ne kovras fizikan damaĝon al posedaĵo. Anstataŭe, ili kovras du konsekvencojn de fizika damaĝo, nome perdo de enspezo kaj kromaj enspezoj.
Komerca enspezo asekuro protektas vian kompanion kontraŭ enspezo, kiu povus okazi se via komerco estas devigita fermi pro fizika perdo. Ekzemple, fajro damaĝas restoracion, kiun vi posedas, devigante vin ĉesi operaciojn ĝis la konstruaĵo ripariĝas.
Via komerca enspezo asekuro kovros la realan enspezon, kiun vi gajnus, sen perdo, krom daŭraj enspezoj, kiujn vi devas pagi (kiel elektro kaj luo). Ĉi tiu priraportado estas foje nomata komerca interrompado.
Ekstra kosto-asekuro kovras enspezoj, por eviti aŭ minimumigi halton de viaj komercaj operacioj post kiam via propraĵo subtenis fizikan perdon. Ĝi kovras kostojn, kiuj superas viajn normalajn enspezojn. Ekzemple, la konstruaĵo, en kiu vi operacias vian bakejon-komercon, estas damaĝita de sinkhole . La konstruaĵo ne povas esti uzita ĝis la damaĝo ripariĝas. Via kroma elspeza asekuro kovros viajn pliajn kostojn por luo de provizora servo kaj movado de viaj teamoj tie por ke vi povu daŭrigi vian bakejon-operaciojn dum via konstruaĵo estas riparita.
Inland Marine Insurance
Komercaj proprietaj politikoj celis kovri posedaĵon, kiu restas en fiksaj lokoj. Ili provizas malmultan kovradon por posedaĵo, kiun vi uzas for de via loko.
Vi povas certigi mobilizajn posedaĵojn, kiel ekzemple ĉambroj, tekkomputiloj, kargo kaj konstruaj aparatoj, aĉetante internajn marajn kovradojn.
Estas multaj specoj de internaj maraj politikoj. Ĉiu estas desegnita por certigi iun specon de posedaĵo. Ekzemple, entreprenisto-politika politiko kovras manajn ilojn, generatorojn, retojn kaj aliajn teamojn, kiujn vi uzas en konstruaj ejoj. Internacia trafiko-politiko kovras posedaĵon, kiun vi transdonas al klientoj en viaj entreprenoj-kamionoj. Se vi uzas nemoveblaĵojn en via komerco, vi konsideras aĉeti internan maran asekuron. Via agento aŭ agentejo povas konsili vin pri la tipo de kovrado, kiu estas ĝusta por vi.
Krimo-Asekuro
Krimo asekuro protektas firmaon kontraŭ perdoj kaŭzitaj de agoj de krimuloj (krom entreprenistoj aŭ principoj). Ĝi estas desegnita por kovri iujn perdojn, kiuj ne estas kovritaj de komercaj proprietaj politikoj. Ekzemple, plejparto de proprietaj politikoj ekskludas forfundojn faritajn de dungitoj. Ili ankaŭ ekskludas perdon aŭ damaĝon al mono, monero, valoraĵoj, manĝaĵoj kaj similaj posedaĵoj.
Vi povas protekti vian firmaon kontraŭ la ŝteloj faritaj de dungitoj de mono, sekureco aŭ alia posedaĵo per aĉetado de dungitoj . Perdoj aŭ detruoj de mono aŭ valoroj povas esti certigitaj per mono kaj sekureca kovrado .
Komerca Sekureca Asekuro
Asekuro de respondeco protektas komercon de juĝaj aferoj registritaj de klientoj, klientoj, vizitantoj aŭ membroj de la publiko. La respondeca asekuro estas nomata tria priraportado ĉar ĝi enhavas reklamojn prezentitajn de iu krom la certigita. Ekzistas tri tipoj de respondeca asekuro, kiuj ofte estas aĉetitaj de komercoj: ĝenerala respondeco, umbrella respondeco, kaj eraroj kaj forĵetaĵoj.
Ĝenerala Asekuro pri Afero
Ĝenerala politika respondeco kovras triajn reklamojn aŭ kostumojn kontraŭ via komerco por korpa lezo , proprieto damaĝo aŭ personaj kaj reklamaj vundoj . Ĝi savas vian negocon kontraŭ diversaj plendoj. Ĉi tiuj inkluzivas:
- Korpaj vundaj asertoj rezultantaj de frap-kaj-falo-eventoj en via lokaĵo
- Korpaj lezoj aŭ proprietaj damaĝoj asertas de akcidentoj, kiuj okazas ĉe laboro
- Demandoj kiuj rezultas de vundo aŭ damaĝo kaŭzita de viaj produktoj aŭ kompletigita laboro
- Asertas pledante libelon, kalumnion , falsan areston aŭ publikecon
Respondo de Umbrella
Komerca ombrella politiko protektas vian firmaon kontraŭ katastrofaj respondecoj. Ĝi kutime provizas limon de $ 1 miliono aŭ pli. Via umbrella paŝo en kiam via primara respondeca politiko estis uzata supren en la pago de reklamoj. Ĝi devus havigi pli ampleksan kovradon ol vian ĝeneralan respondecan politikon. Tio estas, via pluvombrelo devus havigi kupradojn, kiuj ne estas inkluditaj en via ĉefa politiko. Se vi aĉetis aŭton-respondecon kaj / aŭ dungitajn respondecajn kulturojn, via pluvombrela politiko devus apliki sur troa bazo super tiuj kovriloj ankaŭ.
Eraroj kaj Omissions-Responsabilidad
Eraroj pri eraroj kaj eraroj (E & O) respondecas pri demandoj, kiuj leviĝas de viaj neglektaj aktoj aŭ via malsukceso provizi la nivelon de konsiloj aŭ servoj, kiujn atendis viaj klientoj. Ĝi ankaŭ estas nomata profesia respondeca asekuro. Vi eble bezonos E & O-asekuron, se via komerco plenumas servon aŭ konsilojn al aliaj kontraŭ pago. Multaj tipoj de entreprenoj aĉetas ĉi tiun kovradon, inkluzive de arkitektoj, inĝenieroj, konsilistoj, advokatoj, konstruistoj, kaj kontentantoj. Iuj komercoj aĉetas tipon de E & O-asekuroj, nomitaj direktoroj kaj oficiroj pri respondeca kovrado .
Komerca Aŭto-Asekuro
Se via komerco uzas aŭtojn, vi bezonas komercan aŭtomatan kovradon. Komerca aŭtomata politiko inkluzivas aŭtonan respondecon kaj fizikajn damaĝojn . Ĝi ankaŭ povas inkluzivi ne-kulpojn , kaj / aŭ neinsekurigitajn kaj subinsekuritajn motoristajn kovradojn . Ĉi tiuj kovraĵoj estas postulitaj en iuj ŝtatoj kaj laŭvolaj en aliaj. Komerca aŭtomata politiko estas malrigida. Vi povas certigi kamionojn, privatajn pasaĝerojn aŭ ambaŭ sub via politiko. Vi povas certigi individuajn veturilojn nur aŭ kategoriojn de aŭtomobiloj, kiel "posedataj aŭtoj" aŭ " dungitaj aŭtomobiloj ".
Ne supozas, ke via persona aŭtomata politiko kovros reklamojn kontraŭ via komerco. Personaj politikoj estas desegnitaj por kovri individuojn kaj iliajn familiajn membrojn, ne komercajn entojn. Ili ankaŭ enhavas ekskluzivojn por komercaj agadoj.
Laborista Kompensa Asekuro
Laborista kompensa asekuro estas deviga en plej multaj ŝtatoj. Se via komerco uzas laboristojn, vi verŝajne devos aĉeti laboristojn pri kompenskribado.
Ŝtataj laboristoj kompensaj leĝoj kreas reciprokan kompakton inter dungantoj kaj laboristoj. Se dungantoj plenumas sian finon de aĉetado aĉetante aranĝan kompensan asekuron, dungitoj estas (plejparte) malpermesitaj de fiksaj kostumoj por laborfundoj.
Laborista kompensa politiko konsistas el du partoj. Parto Unu, Laborista Kompensa Asekuro, Pagas la profitojn preskribita de leĝo al laboristoj vunditaj en la laboro. Parto Du, Posedantoj-Responso , protektas vian firmaon kontraŭ plendoj de vunditaj dungitoj. La respondeca respondeco de dungantoj estas grava ĉar laboristoj kompensaj leĝoj ekskludas iujn laboristojn.
Aliaj Kovoj
Krom la proprieto / malaltiĝoj menciitaj supre, via firmao povas aĉeti dungitojn. Ekzemploj estas sanaj asekuroj, masaksekutoj kaj plano de 401K. Multaj malgrandaj entreprenoj ofertas tiajn avantaĝojn por helpi ilin varbi kaj reteni kvalifikajn dungitojn.
Kelkaj entreprenoj ankaŭ aĉetas ŝlosilajn asekuron . Ĉi tiu priraportado protektas komercon kontraŭ la morto aŭ malkapablo de kerna ekzekutivo aŭ oficisto . Ĝi eble inkluzivas vivan politikon , senkapablan politikon, aŭ ambaŭ.
II. Aĉetanta Komercan Asekuron
Dum iuj entreprenistoj vendas politikojn rekte al aĉetantoj, plejparte distribuas siajn produktojn per asekuroj kaj makleristoj . Se vi bezonas asekuron kaj ne jam establis rilaton kun asekuro intermediario, tio devus esti via unua paŝo. Serĉu agenton aŭ agentejon, kiu rajtas vendi posedaĵon aŭ vunditan asekuron. Li aŭ ŝi devus esti konata kun via industrio. Kiam vi petas rekomendojn, jen kelkaj fontoj por konsideri:
- Komercaj kolegoj kaj kunuloj
- Profesiaj aŭ komercaj organizoj
- Familio kaj amikoj
- Asekuraj firmaaj retejoj
Iuj malgrandaj komercaj posedantoj eble preferas aĉeti asekuron enrete . Interreto-aĉetoj estas konvena, ĉar retejoj funkcias ĉirkaŭ la horloĝo. Plie, politikoj aĉetitaj enrete eble pli malmultekostaj ol tiuj akiritaj per agento aŭ agentejo. Tamen, interreta agento estas neeviteble provizi la saman nivelon de servo kiel agento, kiun vi renkontas vizaĝon al vizaĝo. Vi devas eviti aĉeti politikojn enrete se via komerco estas nova, aŭ se vi ne havas ideon, kiajn bezonojn vi bezonas.
III. Kosto de Asekuro
Kiom kostos via asekuro? Tiu demando estas malfacile respondi. La prezo, kiun vi pagas por politiko, estas determinita per diversaj faktoroj. Jen kelkaj el ili:
- Naturo de Via Komerco: Tarifoj varias vaste inter industrioj. Arbo garnizono estas pli riska ol vestoj vendoj, do arbo trimmer pagos pli por respondeco kaj laboristoj kompenso asekuro ol vestaĵejo.
- Jaroj en Komerco: Akurantoj preferas certigi entreprenojn, kiuj havas sukcesan registradon. Ĉi tio signifas, ke starto povas pagi pli por asekuro ol longtempe establita kompanio.
- Perdo Historio: Akurantoj dependas pri antaŭa perdo sperto por antaŭdiri futuran perdon sperton. Tiel, komercoj kun bona perdo-historio ĝenerale pagas malpli por asekuro ol tiuj kun malriĉa perdo-historio.
- Loko: Asekuro taksas varias de ŝtato al ŝtato, kaj urbo al urbo.
- Tipo de Kovrado: La tipo kaj amplekso de kovrado influas la prezon, kiun vi pagas. Plej larĝa priraportado ĝenerale kostas pli ol pli mallarĝan kovradon.
- Asekuristo: Kelkaj asekuristoj pagas pli aŭ malpli ol aliaj. Kiam vi aĉetas politikon, petu al via agento akiri citaĵojn de pluraj entreprenistoj.