Uzinte la pruntedonistojn por sia reguligo, la Kongreso povis preterpasi multajn ŝtatajn leĝojn kaj malsamajn leĝojn rilatantajn al nemoveblaĵoj trans la lando. Lendantoj devas resti ĉe RESPA, kaj tio efike permesas la kontrolon de la asentamiento per ili.
La baza priraportado de RESPA estas "ajna federacia rilataj hipotekoj."
Ĉar plejpartoj de loĝaj pruntoj finiĝas federale rilatigitaj per fora federacia prunto-garantioj kaj hipotekon-financado, RESPA kovras la vastan plimulton de nemoveblaĵoj. Mi parolas ĉefe pri pruntaj garantioj de Fannie Mae kaj Freddie Mac. Specife, la kovrado ellasas inkluzivi:
- plej multaj pruntoj garantiitaj per lien (unua aŭ suba pozicio) sur loĝejaj posedaĵoj;
- Hejma #a? eto pruntoj;
- pruntedonanto aprobis supozojn;
- Refinance pruntoj;
- pruntoj por poseda plibonigo;
- HELOC, hejmaj rajtoj de kredito; kaj
- inversaj hipotekoj.
Kontrataj vendaj kontraktoj aŭ kontraktoj de landoj ankaŭ estus kovritaj se la vendisto reprenanta parton de la prunto ankaŭ financas per alia prunto de tiu propraĵo, kiu estas kovrita de RESPA.
La ŝlosilo ĉi tie estas pruntoj garantiitaj fare de Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA, kaj aliaj registaraj entoj.
Ĝi ne estas la speco de prunto tiel kiel la fakto, ke la federacia registaro estas implikita. Koncerne al tipoj de pruntoj kiujn viaj klientoj apliki por tio estos RESPA implicita:
Konvencia Hipoteko
Ĉi tiu estas hipoteko kiu plenumas postulojn por normala subskribo kaj ne estas konsiderata jumbo-hipoteko pli ol certa maksimumo, kiu havas pli striktajn postulojn por garantioj.
Ĉi tiuj kutime estas elsenditaj de bankoj kaj hipotekoj.
FHA
La Federacia Loĝlanda Administrado garantias hipotekajn pruntojn kaj ankaŭ rekte temas pri hipotekoj. Post la kraŝo en 2006 antaŭen, FHA-pruntoj fariĝis pli popularaj pro malaltaj postuloj de malalta 3.5%. Aliaj pruntoj, aparte konvenciaj pruntoj, postulas ĉirkaŭ 20% malsupren pagojn. Jen kion FHA diras en sia retejo:
La misio de la Oficejo de Loĝado estas al:
Kontribui al konstruado kaj konservado de sanaj kvartaloj kaj komunumoj
Subteni kaj ekspansiiĝi domposedecon, lui loĝejon kaj sanajn ŝancojn
Stabiligi kreditajn merkatojn en tempoj de ekonomia interrompo
Operacii kun alta grado de publika kaj fiska respondeco
Rekonu kaj valori ĝiajn klientojn, dungitojn, komponantojn kaj partnerojn
VA
La Veteranaj Administradoj ankaŭ garantias pruntojn, kelkajn kun malaltaj aŭ senpagaj pagoj por veteranoj. Ili estas iom pli limigaj, aparte rilate al nemoveblaĵoj kaj inspektoj. La sekva estas la garantia misio de VA:
"VA helpas Servistojn, Veteranojn, kaj elekteblajn postvivantajn edzinojn fariĝas hejmposedantoj. Kiel parto de nia misio servi vin, ni provizas hejman prunton-garantion kaj aliajn domajnajn programojn por helpi vin aĉeti, konstrui, ripari, konservi aŭ adapti hejmo por via propra persona okupado.
VA Hejma Pruntoj estas provizitaj de privataj pruntedonantoj, kiel bankoj kaj hipotekoj. VA garantias parton de la prunto, ebligante al la pruntedonanto provizi vin kun pli favoraj terminoj. "
USDA
La Fako pri Agrikulturo de Usono ofte preterlasas kiel pruntedonanto, sed ili havas programon por garantii hipotekojn en "kamparaj" areoj ĉirkaŭ la lando. Kelkaj pruntantoj povas efektive eniri hejmen pruntante ĝis 110% de la estiminda valoro de la hejmo.
Fannie Mae kaj Freddie Mac
Ĉi tiuj estas kazernaj entoj, kiuj estis impostitaj fare de impostpagantoj post la loĝado. Ili nun estas utilaj denove kaj certigas hipotekojn ĉirkaŭ la lando. Ili estas ege la ĉefaj entoj kiuj garantias domajnajn hipotekojn.
Fannie kaj Freddie Foreclosures
Ĉi tiuj entoj finas kun repositaj hejmoj en ilia inventaro kaj reklamas ilin por vendo en iliaj retejoj kun speciala financado havebla.
Estas bona maniero akiri hejmon ĉe interkonsento kun favora financado, sed ili ĝenerale bezonas signifajn riparojn.
Dum estas multaj kritikistoj, kiuj kulpigis la kazon pri kasacioj kaj hipotekoj pri ĉi tiuj garantioj kaj facila kredito, aliaj opinias, ke estus multe malpli hejmaj aĉetantoj sen ĉi tiuj programoj.