Intenco
Deductibles servas plurajn celojn. Unue, ili helpas teni asekuron atingeblan. Malgrandaj asertoj estas multekostaj por procesi. La kosto de ĝustigi ilin povas superi la kvanton pagitan al la politikisto. Se insurentoj postulis kovri ĉiun malgrandan posedaĵon perdo, la kosto de asekuro pliiĝus.
Dedukeblaj ankaŭ havigas iom da fleksebleco al asekuraj aĉetantoj. Deduktaĵo estas tipo de mem-asekuro . Politikisto povas malaltigi sian premion per elektado pli alta deduktebla. La politikisto povas tiam investi la ŝparadojn en la komerco. Finfine, dedukteblaj kuraĝigi politikilojn por praktiki bonan riskon pri administrado. Propraj posedantoj estas pli verŝajne protekti sian posedaĵon kontraŭ damaĝo, se ili scias, ke ili devos supozi parton de iu ajn perdo.
Tri tipoj de deduktiloj komune troviĝas en komercaj proprietaj politikoj: ebenaj deduktiloj, procentoj deduktibles kaj atendantaj periodoj.
Ebena Necesebla
La plej multaj komercaj proprietaj politikoj inkluzivas ebenon dedukteblan (ankaŭ nomatan rekta deduktebla). Plata deduktaĵo estas specifa dolaro, kiu aplikas al ĉiu perdo. Ĝi estas forprenita de la kvanto de kovrita perdo. La kvanto cetera pagas la asekuristo.
Ekzemple, supozu, ke via politiko inkluzivas $ 2,500 deduzebla kaj $ 250,000 limon.
Via nemoveblaĵo atakas $ 50,000 perdon de fajro. Supozante, ke ne ekzistas kuraĝigo, via asekuristo pagos $ 47,500 ($ 50,000 - $ 2,500). Se la perdo estas submetata al kontribuado, via asekuristo determinos ĉu viaj limoj estas taŭgaj. Se ne, la asekuristo reduktos vian certigitan perdon per la kulppuno .
La asekuristo tiam pagos la diferencon inter la ĝustigita perdo kaj vian $ 2,500 dedukteblan.
Plata deduktaĵo aplikiĝas al ĉiu okazo. Se pli ol unu okazo okazas dum la politika periodo, la deduktilo apliki aparte al ĉiu. Ekzemple, supozu ke certa konstruaĵo estas damaĝita de vandaloj. Unu monaton poste la konstruaĵo estas damaĝita de fajro. La vandalismo kaj la fajro estis du apartaj okazaĵoj. Tiel, la deduktaĵo aplikas aparte al ĉiu.
Procento Deductible
Procezo deduktebla ofte aplikiĝas al danĝeroj, kiuj povas kaŭzi katastrofajn perdojn. Ekzemploj estas tertremo kaj vulkana erupcio. Kiam ĉi tiuj danĝeroj estas kovritaj kaj perdo okazas, la perdo estas reduktita per deduktaĵo, kiu aplikiĝas laŭ procenta bazo. La deduktaĵo povas esti procento de la limo aŭ la valoro de la difektita propraĵo.
Ekzemple, supozu, ke konstruaĵo estas certigita por tertremo ĉe limo de $ 500,000. Tertremo-kovrado estas submetita al deduktaĵo de 15% de la konstrua limo. La konstruaĵo daŭras $ 250,000 en tertremo. La asekuristo pagas $ 175,000 ($ 250,000 - $ 75,000).
Perdoj kaŭzitaj de uraganoj, aliaj ventoj aŭ hajloj ankaŭ povas esti submetataj al procento deduktebla.
Uraganoj deduzeblaj estas komunaj en statoj kiuj limigas la Atlantikan aŭ Gulf Coast. Uraganoj dedukteblaj aplikiĝas al damaĝo kaŭzita de uraganoj nur (ne aliaj specoj de ventormormoj). Kio konstituas uragano povas esti determinita per la politika vortado aŭ de ŝtata juro. Ĝenerale, ventormormo ne estas konsiderata uragano ĝis ĝi estas deklarita kiel tia de National Weather Service. Uragano deduktita estas kutime esprimita kiel procento de la certigita valoro de la konstruaĵo.
En iuj ŝtatoj, la posedaj politikoj povas inkluzivi venton aŭ venton / hajlon. Vetuŝebla vento aplikas damaĝon kaŭzitan de iu ajn speco de vento (uragano, tornado, rektaj ventoj ktp). Vento / hajlo deduktebla aplikiĝas al damaĝo kaŭzita de vento aŭ hajloŝtonoj . Vento aŭ vento / hajlo deduktebla estas tipe procento de la valoro de la certigita konstruaĵo.
Atendanta Periodo
Plejpartoj de komercaj enspezoj pri politikaj enspezoj ne uzas la vorton "deduktebla". Tamen, ili eble inkluzivas tipon de dedukta nomata atendanta periodo . Atendanta periodo estas la kvanto da tempo, kiu devas antaŭeniri antaŭ ol kovrado komenciĝas. Tipa komerca enspezo de atendado estas 72 horoj (3 tagoj). Enspezoj, kiujn vi perdas dum la atendado, ne estas kovritaj. Tempo de atendado ankaŭ aplikas al Civila Aŭtoritato-Kovrado .