La posedanto de peco de posedaĵo havas nesuveblan intereson en ĝi. La posedanto perdos ĉion aŭ parton de la valoro de la posedaĵo se la propraĵo estas difektita aŭ detruita.
Ekzemple, Sam pagas $ 500,000 en mono por magazeno por uzi en sia komerco. Kvin jarojn poste, la konstruaĵo estimis $ 600,000. Se la fajro detruus la konstruaĵon, Sam daŭrus financan perdon de $ 600,000. Tiel, la nesufiĉa intereso de Sam en la konstruaĵo estas $ 600,000.
Leĝo de nesuvebla intereso
Proprieta asekuro baziĝas sur regulo nomata la leĝo pri nesuvebla intereso . Ĉi tiu regulo baziĝas sur la ideo, ke persono ne povas ricevi pagon por damaĝo al certigita posedaĵo se li aŭ ŝi ne havas nesuveblan intereson en ĝi kiam la damaĝo okazas. La regulo estas desegnita por protekti la socio kontraŭ fraŭdo , malhonesteco kaj spekulado. La sekva ekzemplo pruvas, kial tio estas grava.
Bill posedas komercan konstruaĵon, kiun li asertas sub komerca propra politiko . Ses monatoj post aĉetado de la politiko, Bill vendas la konstruaĵon al Steve. Bill ne informas sian asekurbon de la vendo.
Du semajnoj poste la konstruaĵo estas detruita de tornado. Steve estas ekstere de la lando kiam la difekto okazas kaj ne scias, ke ĝi okazis.
Bill subskribas reklamacion pri la anstataŭa valoro de la konstruaĵo sub sia poseda politiko. Senkonscia, ke Vilĉjo jam ne interesas la konstruaĵon, lia asekuristo pagas lin pro la perdo.
Vilĉjo kolektis nenion de sia asekuro politiko . Li ricevis pagon por financa perdo, kiun li ne subtenis. Kiam la damaĝo okazis, Vilĉjo ne havis nesuveblan intereson en la konstruaĵo.
Asekuro intencas fari certan "tutan" pro perdo, por ne profitigi ĝin. Tiel, asekuro diferencas de ludado. Gamblingo povas akiri gajno sed asekuro ne povas. Postulante certigatojn havi nesuveblan intereson en kovritaj posedaĵoj, asekuroj firme certigas, ke posedaj politikoj ne povas esti uzataj por ludado.
Intereso de Krimantoj
Provizanto havas nesuveblan intereson pri nemoveblaĵo uzita kiel flankulo por prunto. Supozu, ke Sara ricevas $ 25,000 prunton de banko por aĉeti komercan fridujon. La datenbanko rajtas enposteniĝi de la fridujo se Sarah malpermesas pri la prunto. Se la fridujo estas detruita de fajro aŭ iu alia danĝero, la banko perdos la valoron de la flankulo. La banko povas protekti sian financan intereson en la fridujo, postulante al Sara certigi la aparaton sub komerca propra politiko.
Kiam persono ricevas hipotekon de banko por aĉeti konstruaĵon, la banko (hipotekanto) havas nesufiĉan intereson en la konstruaĵo ĝis la amplekso de la elstara hipoteko.
La intereso de la banko en la konstruaĵo malpliiĝas laŭ la tempo, kiam la prunteprenanto pagas la prunton. La aĉetanto (mortgagoro) havas nesuveblan intereson en la posedaĵo ĝis la amplekso de sia rajto en la posedaĵo.
Supozu, ke Bob aĉetas konstruaĵon por $ 1 miliono. Bob asertas la konstruaĵon por $ 1 miliono sub komerca proprieta politiko. Kvin jarojn poste, la konstruaĵo estas detruita de fajro. En la momento de la fajro, Bob ŝuldas la bankon $ 500,000. La asekuristo de Bob determinas, ke la valoro de la konstruaĵo estas $ 1 miliono. Ĝi sendas la $ 1 milionon de pagoj al la banko. La banko retenas $ 500,000 kaj antaŭen la reston al Bob.
Amaso de nesuvebla intereso
La kvanto, kiun vi povas rekuperi pro posedaĵo perdo, dependas de via nesuvebla intereso en la posedaĵo kiam la perdo okazis . Se via intereso en la posedaĵo ŝanĝiĝis post kiam la politiko estis skribita, via asekuristo kalkulos vian perdon pagon bazitan laŭ via intereso en la posedaĵo dum la perdo.
Ekzemple, supozeble vi aĉetas konstruaĵon, kiun vi certigas sub komerca propra politiko. Kvar monatojn poste vi vendas duonon de via intereso en la konstruaĵo al via amiko, Jim. Du monatoj post la vendo la konstruaĵo bruligas sur la teron. Vi prezentas reklamacion sub via proprieta politiko serĉanta reakiron por la tuta certigita valoro de la konstruaĵo. Via asekuristo malkovras, ke vi posedis nur 50% de la konstruaĵo kiam la perdo okazis. Via asekuristo kompensas vin nur 50% de la valoro de la konstruaĵo.
Aŭtomata Fizika Dama Kovrado
La reguloj pri nesuvebla intereso apliki al fizika damaĝo pri komerca aŭtomata politiko . Por akiri reakiron pro perdo aŭ damaĝo al kovrita aŭtomobilo sub Kompletaj, Specifaj Kaŭzoj de Perdo aŭ Kontroliĝa kovrado, vi devas havi nesuveblan intereson en la difektita aŭtomobilo kiam la perdo okazas.