Kovrado Post komercaj ĉesaj operacioj
Kiu bezonas?
Vi devus konsideri aĉetadon seninterrompantajn produktojn kaj kompletigitajn operaciojn asekuron se via kompanio foriras de komerco, kaj ĝi faras produkton aŭ realigas laboron por aliaj. La produktoj kiujn via kompanio produktas povas resti en la merkato post kiam via firmao ĉesis funkcii. Same, la laboro, kiun vi finis, povas ekzisti dum multaj jaroj post kiam vi kompletigis ĝin. La difektoj en viaj produktoj aŭ kompletigitaj laboro povas difekti iun post kiam via kompanio foriris. Se la vundita partio subskribas peton kontraŭ vi, la kostumo ne estos kovrita de viaj antaŭaj politikoj de la antaŭa kompanio.
Rimarkaj Politikoj Ne Kovras Estontajn Lezojn
Kial viaj antaŭaj politikoj ne kovros la vundojn, kiuj okazas post via komerco, ĉesiĝos? Ĝenerala respondeca asekuro kutime estas skribita pri eventualaj politikoj. Ĝi kovras reklamojn aŭ kostumojn pledante korpa lezo aŭ proprieto damaĝo kiu okazas dum la politika periodo.
Ĝi ne kovras asertojn pledante vundon aŭ damaĝon, kiu okazas post kiam la politiko eksvalidiĝis. Konsideru la sekvan ekzemplon:
Frank posedas Fancy Furniture, kompanio kiu faras hejmbrotojn. Frank decidas retiriĝi, kaj lia kompanio ĉesas operaciojn la 31-an de decembro 2018. La ĝenerala politika respondeco de Fancy Furniture eksvalidiĝas en tiu dato.
La 1-an de junio 2019, Frank estas sciigita pri peto. Steve, la akuzanto, aĉetis tablon ĉe vendejo en januaro de 2019. La tablo estis fabrikita de Fancy Furniture. La 1-an de marto 2019, la tablo kolapsis, vundante Steveon. Steve postulas $ 50,000 en kompensaj damaĝoj. La ĝenerala politika respondeco de Fancy ne kovros la aserton de Steve ĉar lia vundo okazis post kiam la politiko eksvalidiĝis.
Kompleta Laboro aŭ Operacioj
Demandoj ankaŭ povas ŝpruci de la laboro, kiun via firmao kompletigis antaŭ ol ĝi eksteriris. Ekzemple, Mike posedas Miraculous Masonry, masonry-kontraktanta firmao. Mirakla estas dungita fare de A-1 Apartments por konstrui muron. Mirakla kompletigas la muregon en oktobro de 2018. Mike retiriĝas kaj solvas sian mason-firmaon la 31-an de decembro 2018. La respondeca politiko, kiu kovras la firmaon de Mike eksvalidiĝas en tiu dato.
En marto de 2019, la muro kolapsas kaj vundas Jane, loĝatan loĝanton. Jane supozas Mike, la posedanto de Mirakla Masonería, por korpa lezo. Jane asertas, ke la muro kolapsis kiel rezulto de mistera malriĉa laboro. Mike ne havas kovradon por la reklamacio sub la plej lastatempa respondeca politiko de sia firmao. La lezo de Jane okazis post kiam la politiko eksvalidiĝis.
Malŝaltitaj Produktoj aŭ Operacioj Kovrado
Se vi pensas pri fermado de via komerco, vi devus diskuti ekskludi produktojn kaj operaciojn pri via asekuro aŭ agentejo antaŭ ol via kompanio ĉesas operaciojn.
Ĉi tiu priraportado estas simila al la produktoj-kompletigitaj operacioj kiuj estas provizitaj laŭ ĝenerala respondeca politiko. Ĝi kovras reklamojn pri korpa lezo aŭ proprieto de damaĝo el via produkto aŭ kompletigita laboro, se la vundo aŭ damaĝo okazas dum la politika periodo.
Senkontinuaj produktoj aŭ operacioj asekuroj ne kovras komercajn lokajn entreprenojn aŭ daŭrajn operaciojn. Ĝi ne intencas kovri kompanion, kiu ankoraŭ estas en komerco.
Multaj ŝtatoj proklamis leĝojn nomitajn statutojn de reposo, kiuj protektas konstruajn entreprenistojn kontraŭ plendoj. Ĉi tiuj leĝoj tipe stangaj kostumoj post tempo de tempo pasis, kiel dek jarojn post kiam kompleta konstruaĵo. Kiam konstruaĵkontoristo eksterlasas, la mastro bezonos ĉesigi operacion pri nur operacioj dum la tempo, en kiu kostumoj estas permesataj de ŝtata leĝo.
Se vi estas konstrua entreprenisto, petu vian advokaton klarigi kiel la leĝo validas en via stato.
Aliaj kialoj por aĉeti kurson
Vi eble bezonos ĉesigitajn produktojn kaj kompletigis operaciojn pri kovrado, se vi vendos vian negocon, kaj la aĉetanto ne supozas respondecon pri ia vundoj kaŭzitaj de produktoj venditaj antaŭ la dato de la vendo. Ekzemple, vi vendas vian negocon la 31-an de decembro 2018. Kiel kondiĉo de la vendo, vi devas supozi respondecon pro ia ajn vundoj, kiuj okazas post tiu dato, se ili rezultos el produktoj, kiujn vi vendis antaŭ la vendo.
Vi eble ankaŭ bezonas ĉesigitajn produktojn kaj kompletigis operaciojn, se vi reestructuris vian negocon de unu tipo de jura ento al alia. Ekzemple, supozu, ke vi ŝanĝis de kunlaborado (John Smith kaj Bill Smith) al korporacio (Smith Inc.). La politiko kiu listigas Smith Inc. kiel la nomata certigita ne kovros reklamojn kontraŭ la partnereco. La konsorcio devos aĉeti interrompitajn produktojn kaj kompletigis operaciojn por protekti la kompanianojn de reklamoj, kiuj leviĝas de vundoj, kiuj okazas post la reorganizo.
Kosto de Asekuro
Fojo komerca ĉesas operaciojn, ĝia risko de reklamoj falas. Ĉi tiu risko daŭre malpliiĝas ĉiun jaron. Tial, la kosto de ĉesigita produktoj kaj operacioj kovras la tempon. La premio estas tipe procento de la kvanto ŝarĝita por daŭranta komerco. La procento malpliiĝas de unu politika periodo al la sekva.
Ekzemple, supozu, ke la produktoj-kompletigitaj operacioj premio por daŭranta komerco kiel via estas $ 30,000. Dum la unua jaro de ekskluditaj produktoj kaj operacioj, via asekuranto povus ŝarĝi, diri 25 procentojn de $ 30,000 aŭ $ 7,500. La premio por la sekva jaro povus esti 20 procentoj.
Ne La Same Kiel Vosto Kovrado
Ne konfuzas ĉesigita produktoj kaj operacioj pri plilongigita raporta periodo (ERP). Ofte nomita "vosto" pri kovrado, ERP estas provizo trovita en multaj asertoj-faritaj politikoj. Ĝi provizas plian tempon raporti reklamojn. Senkontinuaj produktoj kaj operacioj pri la kutimeco okazas kutime, do vosto-kovrado ne gravas.
Artikolo redaktita de Marianne Bonner