Kovrado Trigger
Sub aparta politiko, kovrado deĉeniĝas (komencita) per vundo kiu okazas dum la politika periodo. Dum la vundo devas okazi dum la politika termino, aserto, ke rezultoj povas esti registritaj dum aŭ post la politika periodo.
Sub pretendita politiko, la ellasanta evento estas aserto farita kontraŭ certigita dum la politika periodo. La lezo, kiu kondukas al la reklamacio povas okazi antaŭ aŭ dum la politika periodo, sed la aserto devas esti farita dum la politiko estas efektive. La sekva ekzemplo pruvas la diferencon inter la du tipoj de politikoj.
Tracy posedas Tasty Treats, kafejon. Unu tagon, kliento nomata Vilĉjo eksplodis kaj falis en la kafon de Tracy. Kiam kelnerino provis helpi, Vilĉjo diris, ke li estas tute kaj forlasis la restoracion. Naŭ monatojn poste, Tasty Treats estis pruntita per peto. Bill demandis la negocon pri korpa lezo .
La akcidento de Bill okazis la 5-an de novembro 2016. En la momento de la akcidento, Tasty Treats estis certigita sub ĝenerala respondeca politiko kiu kuris de januaro 1, 2016 ĝis januaro 1, 2017. Kiam ŝia politiko eksvalidiĝis, Tracy anstataŭigis ĝin per alia unu- jara politiko kiu komencis la 1-an de januaro 2017.
Tracy ricevis la leĝon de Bill la 15-an de aŭgusto 2017. Kiu politiko apliki?
Se Tasty Treats estis certigita sub aperintaj politikoj, la aserto estus kovrita de la politiko, kiu efektive efektivigis la vundon. La lezo de Bill okazis dum la termino de la unua politiko (januaro 1, 2016 ĝis januaro 1, 2017), do tiu politiko respondus al la reklamacio.
Tamen, la respondo estus malsama se la politikoj estis asertoj-faritaj. La unua politiko ne apliki ĉar Tracy ricevis la reklamacion post kiam tiu politiko eksvalidiĝis. La reklamacio estis farita dum la termino de la dua politiko, do tiu politiko apliki.
Sperta Kovrado
Plejpartoj de ĝeneralaj respondecoj estas skribitaj pri formoj. Ili kovras reklamojn aŭ kostumojn serĉante damaĝojn por korpa lezo aŭ proprieto damaĝo kaŭzita de okazaĵo, aŭ por persona kaj reklamado vundo kaŭzita de ofendo. Demandoj aŭ kostumoj estas kovritaj nur se la korpa lezo, proprieta damaĝo aŭ persona kaj publikega vundo okazas dum la politika periodo. La aserto povas esti alportita dum la politika periodo aŭ post kiam la politiko eksvalidiĝis.
Ĝenerala respondeco ne estas la sola komerca akuza priraportado, kiu estas skribita pri okazoj. Aliaj inkluzivas umbrella respondeco , aŭtomata respondeco , kaj dungantoj respondeca kovradoj. Kelkaj specoj de asekuro, kiel likvoro kaj medicina malpermeso, povas esti skribitaj sur okazo aŭ reklamprezentaj formoj. Sub politika politiko pri malpermesoj, kovrado estas kutime provizita de vundoj, kiuj rezultas de medicina traktado provizita dum la politika periodo. Se la traktado okazis antaŭ aŭ post la politika periodo, la vundo ne estas kovrita.
La ĉefa avantaĝo de aperoj estas ke ili kovras "long-voston" asertojn, kiuj signifas asertojn, kiuj ŝprucas multajn jarojn post kiam la politiko eksvalidiĝis. Dum la malfrukta evento (vundo, damaĝo, traktado ktp) okazis dum la politika periodo, oni devas kovri reklamon de tiu evento. La tempo de la aserto ne gravas.
Respondoj-farita Kovrado
Kiel ĝia nomo sugestas, politika asertoj kovras reklamojn faritajn kontraŭ certigita dum la politika periodo. La vundo kiu kondukas al la reklamacio povas okazi antaŭ aŭ dum la politika periodo.
Politikaj demandoj provizas malmulte aŭ nenian kovradon por reklamoj faritaj post kiam la politiko eksvalidiĝas. Ĉi tio prezentas problemon al komercaj posedantoj, kiuj ŝanĝiĝas de reklampolitiko al aparta politiko, aŭ ĉesas aĉeti kovradon tute. Feliĉe, kovrado por estontaj reklamoj estas disponebla sub etendita raporta periodo (ankaŭ nomata "vosto-kovrado").
ERP kovras reklamojn, kiuj ŝprucas de ellasantaj eventoj (kiel korpa lezo) kiu okazas antaŭ aŭ dum la politika periodo. Ĝi ne kovras reklamojn de eventoj okazantaj post kiam la politiko eksvalidiĝis. Etendita raporta periodo povas esti multekosta.
Iuj politikaj asertoj limigas kovradon al reklamoj ekestantaj de vundoj kiuj okazas en aŭ post determinita dato, nomata la retroaktiva dato. Demandoj, kiuj rezultas de vundoj okazantaj antaŭ ol la retroaktiva dato ne estas kovritaj. Se vi ŝanĝiĝas de unu sekurento al alia, via nova asekuristo ne ŝanĝus vian retroaktivan daton. Vi devas rezisti ajnan provon de via nova insurento antaŭenigi (antaŭeniri) la retroaktivan daton. Alie, vi perdos kovradon por reklamoj okazantaj de eventoj okazantaj inter via malnova retroaktiva kaj la nova.
Aferoj pripensi
Jen kelkaj aferoj por konsideri elektinte inter sprita politiko kaj politika reklamacio:
- Kostoj Kulpaj politikoj estas multe pli malkaraj ol aperintaj politikoj.
- Limigo Pro inflacio, la limo en sprita politiko povas esti tro malalta por kovri reklamaciojn senditajn multajn jarojn post kiam la politiko eksvalidiĝis. La limo al reklampolitiko estas pli verŝajne taŭga pro tio ke la politiko kovras reklamojn dum la aktuala politika periodo.
- Pitfalls La afliktitaj politikoj povas inkluzivi limigojn aŭ ekskludojn, kiuj ne facile facilas. Ekzemple, iuj reklamitaj politikoj enhavas striktajn reklamajn postulojn.
- Ŝanĝi Akurantojn La procezo ŝanĝi de unu sekureco al alia estas pli facila se vi estas certigita sub aparta politiko.
- Havebleco Kelkaj kovradoj eble estu aŭ ne disponeblaj aŭ malpermeste multekostaj sub aperoj. Ekzemplo estas direktoroj kaj oficiroj pri respondeca asekuro, kiu estas disponebla nur laŭ reklamacioj.
Artikolo redaktita de Marianne Bonner