Kiel Ŝuldaj Servoj Funkcias en Komercaj Pruntoj
Kio estas ŝuldata servo?
Ŝulda servo estas la mono postulita dum tempo por repagi ŝuldojn. Ĝi inkluzivas repagon de:
- ĉefa kaj intereso
- kaj lease pagoj (sur komercaj veturiloj, ekzemple)
Ĉi tiu kvanto kutime kalkulas dum jaro.
Ni diru, ke vi pripensas prunton de $ 100,000 por vastigi en pli grandan spacon. Je 6% intereso dum 10 jaroj, la monataj pagoj estas $ 1110.21, aŭ $ 13,322.52 jare. Tio estas via ŝuldo-servo por la jaro.
La bankisto demandos al vi, kiel via komerco povos generi sufiĉajn enspezojn por fari tiujn monatajn pagojn, kiel vi servos la ŝuldon.
Ŝulda Servo kiel Grava Ŝlosilo al Komerca Kredito
Ŝulda servo estas unu el la 4-a de Komerca Kredito (kapitalo, flankaj, kapabloj kaj karaktero.) La ŝuldata servo reprezentas la kapablon repagi la prunton. Estas la kapablo de la entrepreno generi enspezojn por pagi komercajn pruntojn kaj luojn kaj aliajn ŝuldojn .
Pruntedonanto nur pruntos monon al via komerco se ili havas raciajn atendojn, ke la prunto estos repagita. Unu el la ĉefaj faktoroj en repago estas la nuna ŝuldo portata de la ŝuldanto. Jes, via komerca kreditkvalito montros ĉi tion ankaŭ, sed pruntedonantoj trovis ŝuldonervon por esti fidinda indikilo de repago.
Kio estas Ŝuldo-Servo-Ratio?
Kiel menciita supre, la ĉefa demando, kiun iu pruntedoninto volas scii, estas: "Ĉu ĉi tiu nova ŝuldo metos vin (la prunteprenanto) en pozicion batali por pagi nunajn ŝuldojn kaj ĉi tiun novan ŝuldon?"
Ne sufiĉas scii la kvanton de ŝuldo, kiu devas esti pagita dum pli ol unu jaro. Ankaŭ estas esenca scii kiom da enspezoj, kiujn la komerco povas uzi por pagi ĉi tiujn ŝuldojn.
Jen la kalkulo por Ŝulda Serva Ratio:
Dividi la komercan reton operaciumon por jaro laŭ la sumo de la tuta ŝuldo pagenda (servata) dum tiu jaro.
Neta operacia enspezo estas uzata, ĉar ĉi tio estas la kvanto de enspezoj, kiuj venas de ĉiujaraj vendoj de produktoj kaj servoj, sed ne de aldona fontoj kiel investa enspezo.
Ekzemple: Komerco havas du elstarajn pruntojn, kiuj estas totalaj (kun ĉefa kaj intereso) $ 100,000, kaj komerca aŭto-lezo, kiu havas jarajn pagojn de $ 8,000. Tio totigas $ 108,000 en ŝuldo-servo.
La pasinta jaro, la komerco havis realan operacian enspezon de $ 156,000. Dividi $ 156,000 per $ 108,000 por ŝulda raporto de 1.44%.
Ratio de 1 ĝis 1 estas minimuma. Ĝi signifas, ke ĉiuj retaj enspezoj de la entrepreno dum jaro bezonos esti uzataj por pagi ekzistantan ŝuldon. Ratio de .8 al 1 signifas, ke nur 80% de la ekzistanta ŝuldo povas esti pagita de la reta enspezo de la komerco.
Kiel Faras Servan Ŝuldon Laboro por Nova Komerco?
Pro tio ke nova komerco ne havas registradon pri netaj enspezoj, ĝi havas pli grandan malfacilaĵon persuadante al pruntedoninto, ke ĝi havas la kapablon pagi sian ŝuldon. Novaj entreprenoj verŝajne ne ricevos tradiciajn pruntojn kaj devos serĉi kreajn financajn metodojn ĝis ili povas montri retajn enspezojn al kompensa ŝuldo-servo.
Ŝulda Servo Kiel Reala Kontrolo pri Elspezoj
Bankoj kaj aliaj pruntedonantoj preferas, ke vi listigas ŝuldon-servon aparte sur via enspezo (P & L). Ŝulda servo estas konsiderata nuna elspezo por via komerco. Meti ŝuldon-servon kiel enspezo montras kiel ĝi aldonas kun aliaj enspezoj kompare kun la enspezoj, kiujn via komerco ricevos ĉiun monaton.
Dum ŝuldo-servo povas esti granda parto de viaj enspezoj, ĝi ne estas la sola. En la ekzemplo supre, nura operacia enspezo devas kovri ĈIU de viaj komercaj enspezoj, ne nur la monataj pagoj de via ŝuldo. Rigardu ĉi tiun deklaron inkluzive de ŝuldo-servo por realigi verkon eĉ antaŭ ol vi ricevos vian pruntan peton al banko.
Ŝulda Servo kaj Viaj Komercaj Impostoj
Por enspezoj pri impostoj de enspezo, la intereso pri komercaj pruntoj (kaj pagoj por iuj kapitulacaj luoj ) estas konsiderata kiel dedukta komerca kosto, dum la ĉefa ne estas.