"Financoj povas tre timigi multajn malgrandajn komercajn posedantojn," diras Raman Chadha, plenuma direktoro de la Coleman Entrepreneurship Center ĉe DePaul University.
"Ĝi estas mia sperto, ke plej malgrandaj entreprenistoj ne scias kiel administri la numerojn."
Via financa deklaro pri via komerca plano kovros tri ĝeneralajn elementojn: enspezo-deklaron, ekvilibron kaj efektivan fluon, ĉiu kun multaj subaroj. La sekva estas ĝenerala streko por krei komercajn planajn financojn kaj ne signifas esti ampleksa konto pri la financaj detaloj, kiujn vi bezonos.
La enspezo de enspezoj
Enspeza deklaro montras kiom da profito aŭ perdo vi atendas havi por la jaro. Por novaj entreprenoj, enspezoj devas esti detruitaj ĉiumonate aŭ trimonate. Komerco en sia dua ĝis kvinono de operacio devus havi trimonatan aŭ jarajn enspezajn deklarojn, la Malgrandaj Komercaj Administradoj konsilas.
Enspeza deklaro inkluzivas:
- Enspezoj: "Enspeza kresko ĉiam daŭros pli longe ol vi atendas," Chadha avertas. "Estas inteligenta esti pli konservativa" en viaj taksoj, li diras.
- Elspezoj: Inkluzivas operaciajn enspezojn kiel kostojn por provizoj, luoj kaj salajroj; pruntoj, inkluzive interesojn; kaj kotizoj por konsilistoj, inkluzive de advokatoj kaj kontraktantoj.
- Kosto de Produktoj Venditaj: La kosto de merchandising, fabrikado kaj alportado de via produkto al la merkato. Servaj komercoj ofte ne bezonas ĉi tion.
- Malpura Profito: Viaj vendoj malpli ĉiuj kostoj rekte rilatigitaj al tiuj vendoj.
- Mastruma Profito: Profito de via kompanio post dedukado de viaj operaciaj kostoj de malpura profito.
Neta Profito: Kalkulita per forprenado de la totalaj elspezoj de via kompanio de totala enspezo.
Neta Profito antaŭ Impostoj: La kvanto da enspezoj gajnitaj antaŭ ol impostoj estas forprenitaj.
Neta Profito post Impostoj: Netaj enspezoj minus impostoj pagitaj.
La Balanceo
Ekvilibro provizas ĉiujaran foton pri viaj komercaj financoj. La figuroj ofte estas registritaj dum nur unu tago. Se vi ankoraŭ ne funkcios negocon, American Express rekomendas vin krei ekvilibron de viaj propraj aktivoj kaj pasivajxoj.
Ekvilibro inkluzivas:
- Aktualaj Aktivoj: Inkluzivas monon, inventaron, kontojn receivables kiel kredito kaj aliaj pagoj ŝulditaj al la kompanio, kaj fiksaj aktivoj. Fixed aktivaĵoj inkluzivas maŝinaron, posedaĵon kaj bonvolon. Ili estas eroj kiuj ne povas rapide esti konvertitaj en mono.
- Pasivaj: Mallongaj pasivajxoj inkluzivas venontajn pagojn kiel salajrojn kaj salajrojn, pagojn pagitaj, kiuj pagas pagojn por servoj kaj impostoj. Longtempa pasivaĵoj inkluzivas pagojn por ŝuldoj kaj interligoj post almenaŭ jaro.
Egaleco: Inversioj kaj retenataj enspezoj. Rezervitaj gajnoj, ankaŭ nomataj netvaloraj, mezuras investojn per forprenado de pasivaĵoj de aktivaĵoj.
Projektoj de Fluo de Cash
Projekti la kontinulan fluon de via kompanio povas esti tre malmola tasko, sed ĝi estas grava informo por eblaj pruntedonantoj, kiuj deziras ideon pri kiom mono vi devos pagi malantaŭajn pruntojn. Por multaj spertuloj, efektiva fluo estas kie la kaŭĉuko renkontas la vojon laŭ decido ĉu komerco estas sana.
Interŝanĝaj projekcioj inkluzivas:
- Cash Inflow: Ĉi tio indikas kiom da mono vi kredos venos en vian negocon. Ĝi estas plejparte bazita sur viaj vendaj prognozoj kaj kontoj ricevilaj, se aplikebla.
- Elŝuta Elfluo: Ĉi tiuj estas viaj atendataj efektivaj enspezoj. Nepre konsideras ajnan atenditan kreskon en enspezoj, kiel ekzemple oficisto levas aŭ luas pliiĝojn.
Via mona projekcio estos via mono ekstere de via efektiva enfluaĵo.
Ĉiuj ĉi tiuj formuloj estas tre komplikaj, do konsideras kontrakti kontentiston por helpi kun kreado de la financoj de via komerca plano.
Redaktita de Alyssa Gregory.